ТОП-15 лучших дебетовых карт с кэшбэком: рейтинг самых выгодных предложений

Россияне активно пользуются банковскими продуктами. Для многих удобным платежным средством стали дебетовые карты. Конкурируя в привлечении клиентов, банки предлагают выгодные варианты — карты с начислением процентов на остаток, привлекательным кэшбэком или бесплатным обслуживанием.

Что такое кэшбэк по карте

Термин cashback (кэшбэк) заимствован из английского языка от словосочетания cash back – «возврат наличных». В финансовой сфере кэшбэком называют услугу возврата части суммы, списанной с карты за приобретение товара или услуги. Дебетовая карта банка с cashback предусматривает фиксированный процент по программе лояльности, в рамках которой клиенту в день оплаты покупки или отчетную дату возвращается часть потраченных средств.

Виды кэшбэков

Банки возвращают cashback за использование карты для оплаты в виде:

• безналичных денег на карточный счет;
• бонусных балов на привязанный к карте счет;
• миль.

Деньги

Некоторые банки по карте с кэшбэком возвращают определенный процент от сумм покупок, оплаченных картой, рублями. Деньги на карточный счет могут зачисляться по каждой покупке отдельно или один раз в месяц суммарно за все произведенные транзакции.

Баллы

Многими банками предлагаются многоуровневые программы лояльности, по которым участникам за безналичные покупки выплачивается вознаграждение бонусами. Баллы зачисляются на специальный бонусный счет, открываемый держателю карты при регистрации в программе лояльности. Бонусы дают право на скидки при оплате товаров и услуг у партнеров банка, так как часть стоимости покупки можно оплатить бонусами. Бонусные баллы можно обменивать на рубли по установленному банком курсу конвертации.

Мили

У некоторых банков есть карты с кэшбэком, возвращаемым “милями”. Сервис дает право при оформлении билетов на самолеты и поезда тратить накопленные банковские мили. Также трэвел-карты карты с кэшбэком милями могут включать и другие привилегии и для путешественников:

• бронирование отелей;
• доступ в бизнес-залы аэропортов;
• бесплатный трансфер в аэропорт;
• аренда автомобилей;
• страхование;
• безлимитный интернет в роуминге.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток

Потенциальным клиентам интересны варианты дебетовых карт с невысокой стоимостью обслуживания и возможностью пользоваться начисляемыми на остаток процентом и кэшбэком за покупки, оплачиваемые картой.

Тинькофф Black

Удобно, что выпускается одна карта для нескольких валютных счетов — рубли, евро, доллары и других. Обслуживание по рублевому счету карты 0 или 99 рублей/месяц — зависит от условий. За покупки по карте кэшбэк возвращается по схеме:

• 1-15 % по выбранным в приложении категориям;
• 3-30 % по специальным предложениям от партнеров.

По итогу года начисляется 5% годовых на остаток в рублях.

Росбанк #Можно все

Это карта для покупок и накоплений. Обслуживание бесплатное, при выполнении клиентом требуемых условий. Иначе, 99 руб./мес. + 89 руб./мес. списывается за информирование об операциях. Снятие наличных в банкоматах Росбанка и банков-партнеров – без комиссии, в кассах или банкоматах сторонних банков – 1% (минимум 299 рублей). В зависимости от вида перевода комиссия 0-2%. Кэшбэк возвращается по схеме:

• 3-5% в категориях с повышенным размером;
• 1% за остальные покупки.

По накопительному счету начисляется до 12 % годовых на остаток (акция для новых клиентов действует до 30.11.2023 года).

Газпромбанк Умная карта

Программа лояльности на выбор держателей дебетовой карты:

• «Умный кэшбэк» предусматривает 5% бонусами при оплате за одежду, обувь, в АЗС, такси, в общественном транспорте, аптеках и 1% — на остальные покупки.
• «Понятный кэшбэк» – возврат 2% баллами за любые покупки.
• «Газпромбанк – Travel» за оплату путешествий в сервисе gpbtravel.ru до 10% милями или 4% милями за повседневные покупки.
• «Аэрофлот Бонус» – возврат 2,5 мили за каждые 100 рублей покупок.

Промсвязьбанк Твой кэшбэк

Карта с ежемесячной выплатой процентов по накопительному счету и начислением кэшбэка бонусами. Предлагается на выбор две схемы:

• 1,5% на любые покупки;
• до 5 % в трех избранных категориях + 1% на остальные покупки.

По карте предусмотрены скидки и кэшбэк до 50% от партнеров банка.

При пассивном использовании обслуживание 199 руб., если тратить по карте ежемесячно от 10000 руб. или сделать ее зарплатной, то обслуживание будет бесплатным.

Уралсиб ФК «Краснодар»

К основной карте можно оформить дополнительные карты для всех домочадцев, чтобы накапливать больше бонусов за покупки на бонусный счет Уралсиб Бонус. А это 10% балами за оплату покупок в магазинах и кассах ФК «Краснодар» и до 3% за товары в других магазинах.

В приложении банка можно поменять бонусные рубли банка на бонусы ФК для их использования в личном кабинете клуба на покупки билетов и абонементов, а также сувениров и атрибутики ФК «Краснодар». Возможно конвертировать бонусные рубли за совершенные покупки в настоящие деньги, при достижении суммы накопленных баллов от 1500 рублей.

Карта обслуживается бесплатно при обороте от 10000 руб./мес., иначе взимается 99 рублей месяц.

Карта «Забота» Банк «Кубань Кредит»

Это карта для лиц, получающих пенсионные выплаты. Обслуживание бесплатное. На остаток по счету начисляются проценты: до 0.5% или 0.8% от ключевой ставки ЦБ РФ (зависит от суммы). Кэшбэк до 2% от оплаченных картой покупок, также возвращается 5 рублей с каждой поездки на городском транспорте.

Ак Барс Банк Карта Мир для ежедневных покупок

Снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков на территории РФ. Поощрения за покупки по карте:

• 1% кешбэк-рублей на все покупки
• 10% годовых на остаток от 30 000 ₽ до 100 000 ₽.

Дебетовые карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

Некоторые банки предлагают клиентам дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком при безналичной оплате.

Альфа-Банк Альфа-карта

Пластиковый продукт с привлекательными условиями. Карта обслуживается бесплатно. Первые два месяца переводы по карте в любой банк, любым способом осуществляются бесплатно. В последующем опция сохраняется при тратах по картам Альфа-банка от 10000 рублей в месяц. Без условий покупок по карте — 149 рублей. Услуга бесплатных переводов подключается в приложении.

На все покупки начисляется кэшбэк в размере 1%, предусмотрены категории с повышенным вознаграждением – 5%. Ежемесячно по категории, выбранной в барабане суперкэшбэка, возвращается до 100% стоимости покупки.

Сберкарта Мир для пособий и пенсий (Сбербанк)

Карта с бесплатным обслуживанием. На остаток по карточному счету начисляется 3.5% годовых. Предусмотрена программа лояльности «СберСпасибо» с повышенными бонусами:

• до 3% бонусами возвращается за покупки по выбранным категориям;
• до 30% возвращается на бонусный счет за покупки у партнеров банка.

Бонусы можно тратить на скидки по акциям, оплату товаров в супермаркетах, аптеках, входящих в партнерский перечень банка.

Совкомбанк Халва для пенсионеров

Карта с начислением процентов на остаток собственных средств до 15% с подпиской «Халва десятка». Обслуживание бесплатное. За покупки с картой возвращается до 10% кэшбэка. На покупку у партнеров и рефинансирование кредитных карт предоставляется рассрочка до 24 месяцев.

ВТБ мультибонусная карта Мир

Нет требований к минимальной сумме оплаты с карты за покупки для начисления кэшбэка мультибонусами. До 4 % вернется за покупки в супермаркетах, магазинах одежды и обуви, топливных заправках, аптеках, ресторанах и кафе, оплату поездок в общественном транспорте и такси. За покупки у партнеров мультибонусами возвращается до 30%. Бонусами можно расплачиваться за товары в магазинах-партнерах, при оформлении авиа и ЖД билетов, обменивать на рубли по курсу 1 мультибонус=0.85 рубля

Россельхозбанк Пенсионная

Карта с бесплатным обслуживанием. Предназначена для зачисления социальных выплат со стороны государства. На фактический остаток средств свыше 1000 рублей начисляются 3%. Оплата товаров картой поощряется начислением кэшбэка 2.5%.

Банк «Открытие» Opercard Мир

Бесплатно обслуживаемая карта, предусматривающая возврат средств по схемам:

• до 1.5 % кешбэка по всем покупкам для клиентов, имеющих счета в банке;
• до 10% в индивидуальных категориях;
• до 2% в топ-категориях (при оплате в супермаркетах, кафе и ресторанах, транспорте) для тех, кто получает зарплату на карту.

Хоум Кредит Польза

Бесплатное обслуживание. При оформлении карты предусмотрен Пакет бонусов «Привет, Хоум» – 500 бонусов при покупке от 10000 рублей. Начисляется до 15% кэшбэка за оплату покупок в выбранных категориях, а также до 30% за покупки у партнеров.

Почта Банк Моя Карта

Бесплатна дебетовая карта. Клиент к программе лояльности мультибонус подключается автоматически. За покупки в супермаркетах и на Почте России начисляется 10% кэшбэк бонусами. Накопленные бонусы можно обменивать на деньги (1 бонус = 1 рубль) или оплачивать предложения из каталога программы «Мультибонус. Это тысячи товаров из магазинов партнеров Почта банка, авиа, ж/д билеты, гостиницы и туры.

Обобщенная таблица карт и условий

Зарплатные и социальные банковские карты удобным в использовании. Дебетовые карты с кэшбэком позволяют существенно экономить на покупках. А карты с начислением процентов на остаток средств являются альтернативой банковскому вкладу. Какой вариант будет наиболее выгодным – подскажет анализ ежемесячных трат.