ТОП-15 лучших дебетовых карт с кэшбэком: рейтинг самых выгодных предложений

Россияне активно пользуются банковскими продуктами. Для многих удобным платежным средством стали дебетовые карты. Конкурируя в привлечении клиентов, банки предлагают выгодные варианты — карты с начислением процентов на остаток, привлекательным кэшбэком или бесплатным обслуживанием.

ТОП-15 лучших дебетовых карт с кэшбэком: рейтинг самых выгодных предложений

Что такое кэшбэк по карте

Термин cashback (кэшбэк) заимствован из английского языка от словосочетания cash back – «возврат наличных». В финансовой сфере кэшбэком называют услугу возврата части суммы, списанной с карты за приобретение товара или услуги. Дебетовая карта банка с cashback предусматривает фиксированный процент по программе лояльности, в рамках которой клиенту в день оплаты покупки или отчетную дату возвращается часть потраченных средств.

Кэшбек начисляется при оплате дебетовой картой в точках продаж и за покупки в режиме онлайн.

ТОП-15 лучших дебетовых карт с кэшбэком: рейтинг самых выгодных предложений
Cashback от банков

Виды кэшбэков

Банки возвращают cashback за использование карты для оплаты в виде:

  • безналичных денег на карточный счет;
  • бонусных балов на привязанный к карте счет;
  • миль.

Для того, чтобы стать стать участником программы лояльности банка держателю дебетовой карты с кэшбэком, необходимо зарегистрироваться в соответствующем сервисе. Размер кэшбэка в виде процента от суммы покупки и схема получения бонусов устанавливаются конкретным банком.

Деньги

Некоторые банки по карте с кэшбэком возвращают определенный процент от сумм покупок, оплаченных картой, рублями. Деньги на карточный счет могут зачисляться по каждой покупке отдельно или один раз в месяц суммарно за все произведенные транзакции.

Плюсы и минусы
Зачисленные на карту средства можно тратить без ограничений.
Процент кэшбека незначительный — 1-2%.

Баллы

Многими банками предлагаются многоуровневые программы лояльности, по которым участникам за безналичные покупки выплачивается вознаграждение бонусами. Баллы зачисляются на специальный бонусный счет, открываемый держателю карты при регистрации в программе лояльности. Бонусы дают право на скидки при оплате товаров и услуг у партнеров банка, так как часть стоимости покупки можно оплатить бонусами. Бонусные баллы можно обменивать на рубли по установленному банком курсу конвертации.

Плюсы и минусы
Баллы зачисляются на счет отдельно по каждому оплаченному чеку сразу после проведения транзакции.
К бонусному счету привязываются несколько карт держателя — удобно накопить.
Тратить бонусы можно только на покупки у партнеров банка.
Не всегда выгоден курс обмена бонусов на рубли.
Ограниченный срок действия бонусных балов.

Мили

У некоторых банков есть карты с кэшбэком, возвращаемым “милями”. Сервис дает право при оформлении билетов на самолеты и поезда тратить накопленные банковские мили. Также трэвел-карты карты с кэшбэком милями могут включать и другие привилегии и для путешественников:

  • бронирование отелей;
  • доступ в бизнес-залы аэропортов;
  • бесплатный трансфер в аэропорт;
  • аренда автомобилей;
  • страхование;
  • безлимитный интернет в роуминге.
Плюсы и минусы
% возврата в милях выше чем кэшбек деньгами или бонусами.
Мили имеют ограниченный срок действия.
Часто задаваемые вопросы
Чем кэшбэк отличается от обычных акций и скидок?
Акции и скидки носят временный характер, когда нужно распродать товар перед новыми поступлениями. Кэшбэк действует весь год, может лишь корректироваться процент возврата средств. В период скидок покупки совершать выгоднее вдвойне — покупатель получает скидки и бонусы.
Предлагается много банковских продуктов с кэшбэком. Как выбрать подходящую карту?
Проанализируйте свои расходы. Если много тратите на продукты питания, лекарства или транспорт, выбирайте карту с повышенными бонусами возврата по этим категориям. При равномерных тратах, есть смысл оформить карту с универсальным высоким процентом кэшбэка на все покупки.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток

Потенциальным клиентам интересны варианты дебетовых карт с невысокой стоимостью обслуживания и возможностью пользоваться начисляемыми на остаток процентом и кэшбэком за покупки, оплачиваемые картой.

Тинькофф Black

Удобно, что выпускается одна карта для нескольких валютных счетов — рубли, евро, доллары и других. Обслуживание по рублевому счету карты 0 или 99 рублей/месяц — зависит от условий. За покупки по карте кэшбэк возвращается по схеме:

  • 1-15 % по выбранным в приложении категориям;
  • 3-30 % по специальным предложениям от партнеров.

По итогу года начисляется 5% годовых на остаток в рублях.

ТОП-15 лучших дебетовых карт с кэшбэком: рейтинг самых выгодных предложений

Росбанк #Можно все

Это карта для покупок и накоплений. Обслуживание бесплатное, при выполнении клиентом требуемых условий. Иначе, 99 руб./мес. + 89 руб./мес. списывается за информирование об операциях. Снятие наличных в банкоматах Росбанка и банков-партнеров – без комиссии, в кассах или банкоматах сторонних банков – 1% (минимум 299 рублей). В зависимости от вида перевода комиссия 0-2%. Кэшбэк возвращается по схеме:

  • 3-5% в категориях с повышенным размером;
  • 1% за остальные покупки.

По накопительному счету начисляется до 12 % годовых на остаток (акция для новых клиентов действует до 30.11.2023 года).

Обратите внимание! Условия выпуска карт и их обслуживания периодически могут изменяться. Поэтому, перед выпуском карты – обязательно изучите их на официальном сайте выбранного банка.

Газпромбанк Умная карта

Программа лояльности на выбор держателей дебетовой карты:

  • «Умный кэшбэк» предусматривает 5% бонусами при оплате за одежду, обувь, в АЗС, такси, в общественном транспорте, аптеках и 1% — на остальные покупки.
  • «Понятный кэшбэк» – возврат 2% баллами за любые покупки.
  • «Газпромбанк – Travel» за оплату путешествий в сервисе gpbtravel.ru до 10% милями или 4% милями за повседневные покупки.
  • «Аэрофлот Бонус» – возврат 2,5 мили за каждые 100 рублей покупок.

Промсвязьбанк Твой кэшбэк

Карта с ежемесячной выплатой процентов по накопительному счету и начислением кэшбэка бонусами. Предлагается на выбор две схемы:

  • 1,5% на любые покупки;
  • до 5 % в трех избранных категориях + 1% на остальные покупки.

По карте предусмотрены скидки и кэшбэк до 50% от партнеров банка.

При пассивном использовании обслуживание 199 руб., если тратить по карте ежемесячно от 10000 руб. или сделать ее зарплатной, то обслуживание будет бесплатным.

ТОП-15 лучших дебетовых карт с кэшбэком: рейтинг самых выгодных предложений

Уралсиб ФК «Краснодар»

К основной карте можно оформить дополнительные карты для всех домочадцев, чтобы накапливать больше бонусов за покупки на бонусный счет Уралсиб Бонус. А это 10% балами за оплату покупок в магазинах и кассах ФК «Краснодар» и до 3% за товары в других магазинах.

В приложении банка можно поменять бонусные рубли банка на бонусы ФК для их использования в личном кабинете клуба на покупки билетов и абонементов, а также сувениров и атрибутики ФК «Краснодар». Возможно конвертировать бонусные рубли за совершенные покупки в настоящие деньги, при достижении суммы накопленных баллов от 1500 рублей.

Карта обслуживается бесплатно при обороте от 10000 руб./мес., иначе взимается 99 рублей месяц.

Карта «Забота» Банк «Кубань Кредит»

Это карта для лиц, получающих пенсионные выплаты. Обслуживание бесплатное. На остаток по счету начисляются проценты: до 0.5% или 0.8% от ключевой ставки ЦБ РФ (зависит от суммы). Кэшбэк до 2% от оплаченных картой покупок, также возвращается 5 рублей с каждой поездки на городском транспорте.

Ак Барс Банк Карта Мир для ежедневных покупок

Снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков на территории РФ. Поощрения за покупки по карте:

  • 1% кешбэк-рублей на все покупки
  • 10% годовых на остаток от 30 000 ₽ до 100 000 ₽.

Дебетовые карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

Некоторые банки предлагают клиентам дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком при безналичной оплате.

Альфа-Банк Альфа-карта

Пластиковый продукт с привлекательными условиями. Карта обслуживается бесплатно. Первые два месяца переводы по карте в любой банк, любым способом осуществляются бесплатно. В последующем опция сохраняется при тратах по картам Альфа-банка от 10000 рублей в месяц. Без условий покупок по карте — 149 рублей. Услуга бесплатных переводов подключается в приложении.

На все покупки начисляется кэшбэк в размере 1%, предусмотрены категории с повышенным вознаграждением – 5%. Ежемесячно по категории, выбранной в барабане суперкэшбэка, возвращается до 100% стоимости покупки.

ТОП-15 лучших дебетовых карт с кэшбэком: рейтинг самых выгодных предложений

Сберкарта Мир для пособий и пенсий (Сбербанк)

Карта с бесплатным обслуживанием. На остаток по карточному счету начисляется 3.5% годовых. Предусмотрена программа лояльности «СберСпасибо» с повышенными бонусами:

  • до 3% бонусами возвращается за покупки по выбранным категориям;
  • до 30% возвращается на бонусный счет за покупки у партнеров банка.

Бонусы можно тратить на скидки по акциям, оплату товаров в супермаркетах, аптеках, входящих в партнерский перечень банка.

Совкомбанк Халва для пенсионеров

Карта с начислением процентов на остаток собственных средств до 15% с подпиской «Халва десятка». Обслуживание бесплатное. За покупки с картой возвращается до 10% кэшбэка. На покупку у партнеров и рефинансирование кредитных карт предоставляется рассрочка до 24 месяцев.

ВТБ мультибонусная карта Мир

Нет требований к минимальной сумме оплаты с карты за покупки для начисления кэшбэка мультибонусами. До 4 % вернется за покупки в супермаркетах, магазинах одежды и обуви, топливных заправках, аптеках, ресторанах и кафе, оплату поездок в общественном транспорте и такси. За покупки у партнеров мультибонусами возвращается до 30%. Бонусами можно расплачиваться за товары в магазинах-партнерах, при оформлении авиа и ЖД билетов, обменивать на рубли по курсу 1 мультибонус=0.85 рубля

Россельхозбанк Пенсионная

Карта с бесплатным обслуживанием. Предназначена для зачисления социальных выплат со стороны государства. На фактический остаток средств свыше 1000 рублей начисляются 3%. Оплата товаров картой поощряется начислением кэшбэка 2.5%.

Банк «Открытие» Opercard Мир

Бесплатно обслуживаемая карта, предусматривающая возврат средств по схемам:

  • до 1.5 % кешбэка по всем покупкам для клиентов, имеющих счета в банке;
  • до 10% в индивидуальных категориях;
  • до 2% в топ-категориях (при оплате в супермаркетах, кафе и ресторанах, транспорте) для тех, кто получает зарплату на карту.

Хоум Кредит Польза

Бесплатное обслуживание. При оформлении карты предусмотрен Пакет бонусов «Привет, Хоум» – 500 бонусов при покупке от 10000 рублей. Начисляется до 15% кэшбэка за оплату покупок в выбранных категориях, а также до 30% за покупки у партнеров.

ТОП-15 лучших дебетовых карт с кэшбэком: рейтинг самых выгодных предложений

Почта Банк Моя Карта

Бесплатна дебетовая карта. Клиент к программе лояльности мультибонус подключается автоматически. За покупки в супермаркетах и на Почте России начисляется 10% кэшбэк бонусами. Накопленные бонусы можно обменивать на деньги (1 бонус = 1 рубль) или оплачивать предложения из каталога программы «Мультибонус. Это тысячи товаров из магазинов партнеров Почта банка, авиа, ж/д билеты, гостиницы и туры.

Обобщенная таблица карт и условий

Банк Название карты Какой кэшбэк Условия обслуживания Дополнительные преимущества
1 Тинькофф Black 15-30% условно-бесплатно До 5% годовых на остаток
2 Росбанк #Можно все До 5% условно-бесплатно До 12% годовых на остаток
3 Газпромбанк Умная карта До 5 % кэшбеком или 10% милями на выбор условно-бесплатно До 5 % годовых на остаток по карте с подпиской «ГПБ Плюс»
4 Промсвязьбанк Твой кэшбэк 1-5 % условно-бесплатно До 11,5% годовых на остаток по накопительному счету «Акцент на процент»
5 Уралсиб ФК «Краснодар» До 3% бонусными балами и 10% за покупки в магазинах и кассах клуба условно-бесплатно До 10% годовых на остаток
6 Банк «Кубань Кредит» Карта «Забота» До 2% от сумм покупок бесплатно Возвращается 5 рублей с каждой поездки в общественном транспорте
7 Ак Барс Банк Карта Мир для ежедневных покупок 1% условно-бесплатно До 10 % годовых на остаток от 30 000 до 100 000 рублей
8 Альфа-Банк Альфа-карта 1-5 % бесплатно Кэшбэк до 100%

в случайной категории каждый месяц

9 Сбербанк Сберкарта Мир для пособий и пенсий 0.5 % бесплатно До 30% бонусами от партнеров

3,5% годовых на остаток по карте

10 Совкомбанк Халва До 10 % бесплатно До 15% годовых на остаток средств
11 ВТБ Карта Мир До 4 % бесплатно Кэшбэк мультибонусами за покупки у партнеров банка
12 Россельхозбанк Пенсионная До 2.5% бесплатно До 3 % годовых на остаток
13 Банк «Открытие» Opercard Мир 1.5-10 % бонусами бесплатно Одна категория на выбор с повышенным кэшбэком
14 Хоум Кредит Польза До 30% в магазинах-партнерах бесплатно 5% на покупки в 3-х выбранных категориях, 1% на остальные покупки
15 Почта Банк Моя карта 10% за покупки в супермаркетах и на Почте России бесплатно +1000 рублей после первой покупки, до 30 % бонусами у партнеров

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Зарплатные и социальные банковские карты удобным в использовании. Дебетовые карты с кэшбэком позволяют существенно экономить на покупках. А карты с начислением процентов на остаток средств являются альтернативой банковскому вкладу. Какой вариант будет наиболее выгодным – подскажет анализ ежемесячных трат.

Пользоваться дебетовой картой с кэшбэком выгодно?
Да. Если карта обслуживается бесплатно.
0%
Да. Если всегда расплачиваться картой.
0%
Скорее нет. Может спровоцировать лишние расходы.
0%
Нет. На кэшбэке получить больше денег, чем потратил, — невозможно.
0%
Затрудняюсь ответить.
0%
Проголосовало: 0
Оцените статью
newtarify.ru
Добавить комментарий